邮储银行2018年度业绩优异 盈利能力稳步提升 拨备基础持续夯实

3月26日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(股票代码:1658.HK)公布2018年度业绩。年报显示,邮储银行2018年营业收入大幅提升16.18%,拨备前利润增幅高达39.91%,净利息收益率同比大幅提升27个BP,成本收入比快速下降7.04个百分点,资产质量持续保持行业领先,不良贷款率仅0.86%,拨备覆盖率高达346.80%。

2018年,邮储银行坚守零售战略定位,贯彻落实新发展理念和高质量发展要求,经营业绩持续向好,盈利能力持续提升,拨备基础持续夯实,资产质量保持优异,服务实体经济质效显著,交出了一份亮丽的答卷。

经营业绩再创佳绩,盈利能力稳步提升

2018年,邮储银行经营业绩再创佳绩,盈利能力稳步提升,总资产回报率、净利息收益率、资本充足率、成本收入比等指标均明显改善。

邮储银行年报显示,该行2018年营业收入达到2,612.45亿元,同比增长16.18%;净利润首次突破500亿元,达到523.84亿元,同比增长9.80%;净利息收益率(NIM)为2.67%,同比提升27个BP,继续保持行业领先水平;成本收入比57.60%,同比下降7.04个百分点,平均总资产回报率(ROA)0.57%,同比提升2个BP。

邮储银行的资产负债规模也实现了平稳发展。截至2018年末,该行总资产规模达到9.52万亿元,较上年末增长5.59%;负债规模突破9万亿元,达到9.04万亿元,较上年末增长5.36%;其中存款余额8.63万亿元,较上年末增长7.00%。在英国《银行家》“2018年全球银行1000强”排名中,邮储银行按资产总额排名第21位。

同时,邮储银行业务结构持续优化。全行贷款总额首次突破4万亿元,达4.28万亿元,较上年末增长17.82%。贷款占总资产比重达到44.94%,存贷比达到49.59%,较上年末提升4.57个百分点,实现了上市之初承诺的“力争三年存贷比达到50%左右”目标。

拨备前利润高速增长,资产质量保持优异

邮储银行年报显示,该行拨备前利润同比增长高达39.91%,在当前的环境下实属难得。同时拨备覆盖率达到346.80%,是行业平均水平近两倍,较上年末提升22.03个百分点。据了解,邮储银行始终奉行审慎的风险偏好,主动前瞻研判,充分考虑未来宏观经济形势,前瞻性地补充计提贷款减值准备,提高未来风险抵补能力。充足的拨备和“一大一小”的贷款组合模式使得邮储银行能够从容应对未来的机遇与挑战,为高质量发展和持续回报股东提供了有力保障。

邮储银行坚决贯彻党中央、国务院关于防范化解金融风险的系列决策部署,有效夯实内控合规管理基础,建立健全风险监测预警工作机制,制定并实施打好防范化解重大风险攻坚战三年规划。深入开展银行业市场乱象整治工作,狠抓资产质量管控,全面摸排风险底数,及时处置和化解风险。

干净的资产负债表一直是邮储银行的最大亮点之一。据年报显示,该行不良贷款率0.86%,不到行业平均水平的一半。不良+关注类贷款比例1.49%,不到行业平均水平1/3。相较于目前监管要求逾期90天以上贷款纳入不良,邮储银行采取更加审慎稳健的风险政策,进一步突出风险管理的前瞻性,不良贷款与逾期90天以上贷款比例达到1.33,逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良,逾期30天以上贷款纳入不良比重也已达到97%,继续保持行业优秀的资产质量水平。

同时,得益于稳健的盈利能力和有效的成本管控,依靠内源资本补充,邮储银行资本充足率提升了1.25个百分点,达到13.76%,抵御风险能力进一步增强。

服务实体质效显著,业务优势持续巩固

今年2月11日,银保监会公布邮储银行机构类型列为“国有大型商业银行”。邮储银行积极履行国有大行责任担当,深化金融供给侧结构性改革,充分发挥自身资源禀赋,以服务实体经济为本,为超过1/3的中国人口提供金融服务。截至2018年末,该行个人贷款总额首次突破2万亿元,达到2.32万亿元。

“三农”、民营、小微普惠业务既是国家鼓励的重点,又是行业转型的方向,与邮储银行服务社区、服务中小企业、服务“三农”的定位和特色高度契合。